招商银行风险测评怎么做？理财产品风险测评必须去银行柜台吗？

综合来源：中国财投网 2022-12-16 11:35:10

打算在招商银行购买理财产品，并且选好了对象，结果购买的时候提示要做风险测评，而风险测评分为两种，分别是去柜台做与在网上做，下面来看看招商银行在这方面的规定。

招商银行风险测评怎么做?

【1】购买招商银行自营理财产品、结构性存款，首次风险评估需要本人带身份证和一卡通到招行任意网点或可视柜台办理，若是在节假日前往柜台，建议提前与网点确认理财经理是否上班。

【2】购买代销理财产品和基金，首次风险评估或修改风险评估，可在手机银行办理。

理财产品是自营还是代销，在理财产品说明里面会有体现的，一般来说银行自营的理财产品风险比代售理财产品风险小，但是二者都是不保本的。

招商银行理财产品风险等级：

招商银行有不同类型的理财产品，根据风险等级不同，分为R1-R5级，投资者可以根据自身风险承受能力选购理财产品。

风险承受能力从低到高分别：A1(保守型)、A2(谨慎型)、A3(稳健型)、A4(进取型)、A5(激进型);与之对应的产品风险等级：R1(低风险产品)、R2(中低风险产品)、R3(中风险产品)、R4(中高风险产品)、R5(高风险产品)。

若是你选好了某理财产品之后，买入的时候提示不符合风险测评，说明你的风险承受能力比这款理财产品的风险低，因为规定大家购买的产品风险等级需要小于等于自己的风险承受能力等级。

理财产品风险测评必须去银行柜台吗?

风险评测是否需要去银行柜台进行处理，这要看是首次风险评估还是重新评估。

以招商银行为例：如果是理财产品的首次风险评估，需要携带签约理财账户的银行卡和身份证

去银行柜台或者是银行网点的可视化柜台办理。且必须是本人办理，不允许代办，因此必须前往银行网点。

如果是风险评估的重新评估，可以通过招商银行App直接进行线上办理。由于风险评估的有效期为1年，所以到期之后就需要重新评估。到期后，直接通过招商银行App直接进行线上办理即可。需要注意的是：风险评估每天只有3次机会，超过次数则当日无法再次进行评估。

很多人好奇，为什么首次风险评估需要到网点进行?这主要是为了加强风险管理，尤其是针对理财产品的规范化运作。

2017年10月20日《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》开始施行，要求银行业金融机构实施专区“双录”。即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

在整个过程中包含对理财产品的产品介绍、风险提示、客户的风险评估、客户在理财产品投资过程中各种问题等内容。

从实际效用上来讲，“双录”的意义在于：

能在很大程度上约束并规范银行的理财销售行为，有效保护投资者的合法权益;创造了公正有序的金融市场环境;能提升银行的内部管理能力。

因此，对于首次进行理财评估的投资者，需要本人前往银行网点进行风险评估，而重新评估的则可以通过招商银行App直接进行线上办理。

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