房贷利率可以申请调整吗？贷款利率下调对已贷房贷有影响吗？

综合来源：中国风投网 2023-07-04 14:53:43

房贷利率可以申请调整吗?

房贷利率一般都是由银行自行调整的。

商业个人住宅贷款

商业贷款利率是以相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准，再加上点形成的(一个基点数值等于0.01%)。LPR在每个月的20号(节假日)都会更新一次，但在确定了基准之后，它就不会改变。

应当指出，商贷利率不会随着LPR每月的重新报价而改变，它有一个重定价周期(最短为一年)，只有到了重定价日(1月1日或贷款发放日)，银行才会根据最新LPR报价加上规定的基点数获得新利率，然后在下一周期执行。

按揭贷款

住房公积金贷款按中央银行的基本贷款利率执行，如在还贷期内有调整的，自第二年一月一日起执行新的利率。

房屋抵押贷款的股票

对2019年10月8号之前发放的存量住房贷款，央行在2020年3月1号到8月31号之间进行了一批利率调整。有两个选项：

1、将LPR转换为浮动率

随着LPR报价的调整，贷款利率也会随之变动。

2、转换成固定利率

按揭贷款的利率将继续按合同中的规定执行，不会改变。

贷款利率下调对已贷房贷有影响吗?

贷款利率下调对已贷房贷是否有影响，主要分以下三种情况来讨论：

1、商业贷款

(1)LPR+基点浮动利率，受影响

用户的房贷利率执行LPR+基点浮动利率，当贷款利率下调，用户的房贷利率大概率也会跟着下调。由于贷款利率下调，到了重定价日，用户的LPR大概率也会跟着下调，这样LPR+基点形成的新房贷利率就会低于原来的房贷利率。当然，房贷利率下调后，用户每月还款的月供金额会减少，从而使得房贷总利息也跟着减少。

温馨提示：LPR进行重定价时，通常是以前一年12月的LPR作为参考，或者以重定价日上一个月的LPR作为参考。

而是一年调整一次，都以前一年12月的LPR为准。

(2)LPR+基点固定利率，不受影响

用户的房贷利率执行LPR+基点固定利率，则房贷利率下调时，用户的房贷利率不发生任何变化。固定利率是指在房贷期限内，用户的房贷利率不发生任何变化。未来不管LPR上调或者下降，都与用户的房贷利率无关。固定利率一旦确定后，直到房贷到期为止利率都是保持不变。

2、组合贷款

组合贷款是商业贷款与公积金贷款的组合，其中商业贷款可以执行LPR+基点浮动利率，或者LPR+基点固定利率。如果商贷利率执行LPR+基点浮动利率，那么贷款利率下调时，商业贷款利率部分会跟着调整。而用户的商业贷款利率执行LPR+基点固定利率，则贷款利率下调，用户的房贷利率不发生变化。

3、公积金贷款

公积金贷款参考的是公积金贷款基准记录，LPR发生调整，不会影响公积金贷款利率。除非公积金贷款基准利率调整，那么用户的公积金贷款利率才有可能进行调整。

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