安永最新报告发布上市银行数字化转型开始从重速度向重质量转变-天天快播

综合 来源:证券日报 2023-05-16 19:28:33

5月16日安永发布《中国上市银行2022年回顾及未来展望》报告,报告基于国内58家上市银行2022年经营业绩、资产质量、业务结构、数字化转型、担当社会责任等方面的最新变化,并回顾上市银行整体发展情况。


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报告数据显示,58家上市银行2022年度营业收入合计人民币60879.65亿元,同比增长0.79%;全年实现净利润合计人民币21363.11亿元,同比增长7.10%。安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡对《证券日报》记者表示,回望过去五年,上市银行的整体业绩受环境的影响经历了起伏波动。在2022年经济下行风险加大、国内经济受到诸多超预期因素冲击的情况下,上市银行仍然实现了营业收入和利润的持续增长。

上市银行净利润增长趋势(图片来源:《中国上市银行2022年回顾及未来展望》)

零售业务转型“增量与存量并重”

随着越来越多的上市银行将零售业务作为战略发展的重点,竞争愈发激烈,零售业务营业收入的增速放缓,但仍高于上市银行营业收入总增速。报告显示,2022年度,上市银行零售业务营业收入合计人民币25465.93亿元,相比2021年度增长人民币1490.18亿元,增幅6.22%。大型银行、全国性股份制银行、城商行和农商行的增幅分别为6.32%、3.12%、13.06%和13.91%。

零售业务营业收入增速情况(图片来源:《中国上市银行2022年回顾及未来展望》)

忻怡说:“伴随竞争白热化,获客成本压力增大,零售业务转型步入从‘增量为主’转为‘增量与存量并重’的新阶段。上市银行需根据自身禀赋,持续深入推进业务转型,不断为价值创造注入新的增长动能。大型银行可以发挥基金、保险、租赁、投行、理财等综合化牌照优势,从产品和投资两端共同满足客户多元化的金融需求;全国性股份制银行可以利用差异化的竞争优势,在特色领域实现突破;而城农商行可以深耕区域发展,依据地缘优势为客户提供更便捷、更有温度的服务。”

安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征告诉记者,上市银行需根据自身禀赋,持续深入推进业务转型,不断为价值创造注入新的增长动能。

场景金融成为数字化转型重要抓手

随着金融与科技的加速融合,报告显示,在生态层面,上市银行以更加开放包容的姿态拥抱合作,如通过内建平台,外接场景,依托场景生态建设,提升服务实体经济和服务民生的广度和深度。

但是银行发展场景金融之路并不平坦,过程中也或面临一些风险和挑战。忻怡表示,上市银行需要找准定位,结合自身特点和技术能力,采取差异化、专业化和本地化的策略,选择具有特色的场景进行深耕;同时还需全面加强合作伙伴的网络安全、数据安全、运行安全和信息安全建设,在主动经营风险中延伸服务触角,提升客户黏性。

报告数据显示,进入2022年,上市银行的金融科技投入增速有所

放缓,从爆发式增长向平稳增长过渡。有24家上市银行在2022年年报中披露了科技投入金额,合计人民币1850.69亿元。其中,6家大型银行科技投入占营业收入的比例从2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%,9家全国性股份制银行科技投入占营业收入的比例从2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。

21家上市银行过去三年(2020-2022)金融科技/信息科技资金投入及增速(图片来源:《中国上市银行2022年回顾及未来展望》)

报告分析认为,随着金融科技技术迅猛发展以及同业寻求高质量客户竞争激烈,长尾客户汇流成河将带来新的业务增长点,随着大数据、人工智能等金融科技的发展,发掘长尾客户价值的技术基础逐步提高,金融机构能够更高效精准地识别客户群体需求,触达客户更便捷,此时正是借助数字化浪潮发掘长尾客户价值的最佳时机,金融机构需要进一步拓宽业务渠道和营销模式,加强与外部合作伙伴的合作,提高金融服务的可获得性。

安大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明对《证券日报》记者说:“上市银行数字化转型步入深水区,开始从重速度向重质量转变。科技投入更重质效,顶层战略愈发清晰,组织机制更趋敏捷,大数据、云计算等技术底座不断夯实,业务、数据、技术深度融合,对内对外赋能并进,场景金融成为上市银行数字化转型的重要抓手。”

(文章来源:证券日报)

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