综合 来源：新金融IPO 2020-07-03 13:24:12
早上，朋友转发了一则好消息给我。打开一看，标题是“支付宝全国发放千亿“免息生活费” 免息期内可零成本使用“，还有这种好事?
作为在疫情打击之下，无砖可搬、濒临断粮的蚁民，自然要抓住马老师递过来的救命稻草。
比拼手速的时候到了!利用平时玩游戏打下的良好基础，我一秒钟就点开支付宝，输入密码，按照指示，快速输入看着就让人心潮澎湃的五个字“免息生活费“，然后看到了5个字：
免息60天!
下面是更大的4位数：2000元。
再下面是很小的五个字： 免息生活费。
最后四个字：立即领取。
等等，我虽然穷，但我不傻呀。薅羊毛也得看看活动规则是不是?
秒速点开右上方“活动规则”(不是我玩游戏练就的毒辣目光，很难看到这个好不好?就凭“活动规则”不摆放在2000元下面这一点，这个产品经理至少也得是P8，配私人助理那种。)
规则写的很清楚，这点我服气。“活动时间只有两周，7月1日-14日，仅限借呗开通用户参加，且不可重复领取。
确认没坑，我美滋滋点击“立即领取”页面，发现“最多可借10000”，别激动，下方小字提示“借1元-2000元，免息60天”。
我秒懂，借1万块，2000块免息60天，另外8000块正常付利息。
这不就是贷款利息打折广告吗?啥时候变成给“蚁民”发放“生活费”了?汉语的博大精深，在蚂蚁金服这里得到了充分体现。
既然是贷款，就要说明白几个关键要素是不是：放贷人是谁?利率多少?查不查征信?贷款记录上报征信不?
看下我的借款页面，下方明确注明“个人需要同意签署 《个人消费贷款合同》 和 《个人信用报告查询授权书》 ，且同意报送相关信息至人行征信系统。
等等，我为了申请2000元免息两个月的“现金贷”(蚂蚁金服管这个叫“生活费”)，要签署一份电子贷款合同，授权蚂蚁金服去查询一次征信情况，这2000块贷款还会被录入下个月的征信报告。
我是很穷，但我真的不傻好不好。
点开借款合同，里面注明放款机构有两个，一个是民生银行杭州分行，另一个是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，后者是“借呗”的运营主体。
蚂蚁金服不会骗你，这两个放款机构都是要上征信的。
蚂蚁金服官方清楚的说过，借呗的开通和使用信息需要上报征信。但是在这个“生活费”广告里，借呗就闭口不提上征信这事。
上征信有什么影响呢?开通和使用借呗是否会对放贷房贷、车贷申请有不良影响?还是让蚂蚁金服告诉你，正常来说，不会。但可能个别金融机构审批人员会有自己的特别考虑。
这话滴水不漏，这就是我佩服互联网大公司的地方，所有产品、协议、合同，一举一动都带着法务专家的痕迹。
我把蚂蚁金服这张图发给一个在银行贷款部门的朋友，他不屑地回复说，你傻了，这也信?很多银行审核贷款时，只要发现你有小贷，直接PASS;有的稍微放松点，半年一年内申请过小贷的，一律不和你做朋友。
我傻傻地问，“为啥呢”?
朋友以鄙视的表情(我想象的)对我说，“为啥?你去借小贷也好，现金贷也好，几千块也借，说明你走投无路了，风险有多大，哪个银行敢借给你?”
我恍然大悟。我不仅是真穷，而且也是真傻。
我陷入了沉思，蚂蚁金服为何要忽悠我这样一个“蚁民”?
我的一位朋友说，蚂蚁金服有个癖好，每次喜欢把营销搞的像福泽天下一样，把好处说的多多的，把尾巴藏的深深的。
但是呢，生意就是生意，贷款就是贷款，公益就是公益，生活费就是生活费，能不能说得清清楚楚、明明白白一点?
咱们能不能先做到，“让天下没有误导众生的广告”?
另外，我也要劝“借呗”，打广告要善良，多多体恤下“蚁民”之不易，尤其是在这疫情重压、生活艰难的时刻。
我也要劝年轻人，还是要多储蓄，少借贷，更不要借明日之钱、行今日之狂欢。
马老师去年底说，2019年很不容易，他曾一天收到5个朋友的借钱电话。但吃瓜群众最关心的问题马老师没回答：最后到底借没借?
我有个大胆的想法，不知当讲不当讲，马老师可以推荐这些朋友去开通借呗，毕竟他们是真缺钱。
话说回来，“借呗”这个贷款利率是多少呢?
我委托我大舅子的11岁的读小学的儿子算了下，2000元，12个月，每月还款155.39元，实际年化利率为10.36%;这是优惠后的利率，优惠之前的利率为14.64%。
实事求是说，和很多市面上的动辄24%、甚至36%的现金贷比，借呗这个利率还是很良心的。但我仍然反对，各位年轻人去开通或使用“借呗”，除非实在走投无路。
为什么呢，同样是信用贷，同样上征信，同样是银行资金，“借呗”的很多优势就没有了。今年上半年，几家国有大行以及股份行、大量城商行都在猛推消费贷，利率甚至比房贷利率都低了。 目前 的行情是，国有大行消费贷利率4%-5%左右，股份行6%-8%左右。
说到底，“借呗”只是一个银行资金放贷的渠道而已，同样的资金，银行自己不方便放太高利率，那就通过互联网公司放出去，逐利主义的完美闭环，谁用谁知道。
你非要去借这2000块“免息”贷款，也只能祝你好运了。
标签： 借呗
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